פעילות עסקית כוללת תמיד סיכונים שונים, ולכן כל בעל או בעלת עסק אחראיים דואגים לרכוש פוליסה שתכסה נזקים אפשריים. על-מנת להגיע לכיסוי מיטבי ובמחיר משתלם, חשוב להקדיש תשומת לב לבחירת הפוליסה, ובפרט להתייחס לדגשים המפורטים בעמוד זה.
ביטוח מבנה
המרכיב הבסיסי של ביטוח עסק הוא ביטוח המבנה שבו הוא פועל. חשוב מאוד לוודא שהכיסוי כולל את כל שטח העסק, וכן "צמודי מבנה" – ארונות בעלי שווי כספי גבוה, מעקות ועוד. עוד המלצה היא לכלול סעיף ספציפי לרעידות אדמה שלא תמיד נכלל בפוליסה הסטנדרטית.
ביטוח תכולה
המרכיב השני של ביטוחי עסקים הוא של התכולה – גם הסחורה, גם חומרי הגלם וגם הציוד. הכיסוי הוא למקרים של שריפה, הצפה, גניבה ונזקים אחרים, וגם לגבי רכיב זה של ביטוח העסק חשוב מאוד לוודא שהכיסוי תואם את הערך האמיתי של כל התכולה.
ביטוח צד ג'
ביטוח עסק חייב לכסות גם נזקים שנגרמים לבני אדם ששוהים בשטח העסק – עובדים, ספקים, לקוחות, אורחים מזדמנים ובעצם כל אדם. כך למשל אם לקוח מועד בחנות ושובר רגל, הוא עלול לתבוע את העסק, וכדי שלא תיגרם הוצאה גדולה ולא צפויה, נדרש ביטוח מתאים שנקרא ביטוח צד ג'. כשהעסק מספק שירותים גם בבתי לקוחות, חשוב לכלול בפוליסה הרחבה לעבודות חוץ כך שכל עובד של העסק יהיה מכוסה בכל שעות העבודה.
אחריות מקצועית
סעיף זה בביטוחי עסקים נועד לכסות נזקים שנגרמו ללקוחות כתוצאה מהתנהלות רשלנית או משגיאות שביצעו אנשי העסק. סעיף האחריות המקצועית מכסה את כל סוגי הנזקים שנגרמו עקב חוסר מקצועיות, ותורם גם הוא לשקט הנפשי של בעל או בעלת העסק.
איפה לקנות ביטוח עסק?
השתכללות שוק הביטוחים הובילה למצב שכיום התחרות בתחום רבה, וכדאי כמובן לנצל זאת. שחקנים חדשים שנכנסו לתחום, למשל חברת האשראי MAX, מציעים ביטוח עסק שכולל הטבות יקרות ערך דוגמת כיסוי אוטומטי לעלייה בערך המלאי, כיסוי לנזקים למערכות ממוחשבות, כיסוי לנזקים עקב פשעי סייבר, הגנה על שם המותג ועוד. בהתאם השוואה בין ביטוחי עסק שונים חייבת להתעמק גם באותיות הקטנות ובכל התוספות שעשויות להיות משמעותיות.
